PREGUNTAS Y RESPUESTAS.

Depende del servicio que te interese.

Como referencia, podrían solicitarse:

• Identificación oficial y datos de contacto.
• Información general de ingresos y situación financiera.
• Estado de cuenta de AFORE o semanas cotizadas para consultas de retiro.
• Pólizas actuales para revisar seguros.
• Estado de cuenta y condiciones de tu hipoteca para evaluar una sustitución.

No es necesario enviar documentos sensibles en el primer contacto. Te indicaremos qué información es necesaria y los medios adecuados para compartirla.

Las alternativas disponibles dependen de los convenios, autorizaciones y relaciones comerciales vigentes de la firma.

Durante la asesoría te informaremos qué instituciones y productos podemos gestionar, así como las condiciones de cada opción. También podrás revisar la documentación contractual y los datos de la entidad que ofrece el producto.

Depende del producto financiero que elijas. Los créditos tienen una tasa de interés y condiciones de financiamiento, mientras que las inversiones y los planes de retiro pueden generar rendimientos variables o estar sujetos a condiciones contractuales específicas.
Antes de contratar, te presentamos las características, costos, comisiones, riesgos y condiciones de cada alternativa, para que puedas tomar una decisión informada.
Los rendimientos de inversión no están garantizados, salvo que el producto contratado establezca expresamente una condición de garantía y sus términos.

No. La aprobación depende de los criterios, requisitos y políticas de la institución financiera o del organismo correspondiente.

Podemos ayudarte a revisar tu perfil, identificar los documentos necesarios y comparar alternativas disponibles, pero la decisión de otorgar el crédito corresponde exclusivamente a la institución que lo ofrece.

Sí, puedes evaluar una sustitución hipotecaria, también conocida como movilidad hipotecaria.

Para determinar si te conviene, es necesario comparar la tasa de interés, el CAT, los gastos notariales, las comisiones, los seguros, el saldo pendiente y el costo total del nuevo crédito.

Una tasa menor no siempre significa un ahorro total. El resultado depende de las condiciones de tu hipoteca actual y de la nueva propuesta.

Las consecuencias dependen del producto contratado y de sus condiciones.

• En un plan de ahorro o retiro, dejar de aportar puede reducir el capital acumulado y los beneficios proyectados, o provocar cargos y otras consecuencias previstas en el contrato.
• En una inversión, las condiciones dependerán de si existen aportaciones obligatorias, plazos mínimos o restricciones.
• En un seguro, la falta de pago puede ocasionar la suspensión o terminación de la cobertura, conforme a las condiciones de la póliza.
• En un crédito, dejar de pagar puede generar intereses moratorios, afectar tu historial crediticio y dar lugar a acciones de cobranza.

Nuestro consejo: antes de suspender tus pagos, consulta con tu asesor para revisar las alternativas disponibles y las consecuencias específicas de tu contrato.

Sí

Cada persona tiene necesidades y circunstancias diferentes. Por eso, antes de recomendar una alternativa, es importante conocer tus objetivos, presupuesto, situación financiera, horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo.

Con esa información podemos comparar las opciones disponibles, sus costos, beneficios, condiciones y limitaciones.

La decisión final siempre es tuya.

El costo de la asesoría depende del tipo de servicio y del alcance del análisis requerido.

En el primer contacto podemos conocer tus necesidades y explicarte si la orientación inicial tiene algún costo. Cualquier honorario por diagnóstico, consultoría o gestión se informa previamente, antes de iniciar el servicio.

Sí. Puedes solicitar asesoría en uno o varios servicios, de acuerdo con tus necesidades.

Por ejemplo, podemos revisar en conjunto tus seguros, estrategia de retiro, inversiones y necesidades de financiamiento, para identificar cómo se relacionan entre sí y ayudarte a establecer prioridades.

No es necesario contratar todos los servicios para recibir orientación.

Sí, es posible, pero es necesario revisar tu situación particular.

Para acceder a una pensión bajo la Ley de 1973, generalmente debes cumplir con estos requisitos:

• Haber cotizado antes del 1 de julio de 1997.
• Tener al menos 500 semanas reconocidas por el IMSS.
• Contar con la edad requerida: 60 años para cesantía en edad avanzada o 65 años para vejez.
• Encontrarte dentro del periodo de conservación de derechos o cumplir las condiciones para recuperar la vigencia, según corresponda.

Cuando una persona deja de cotizar durante muchos años, es importante revisar la fecha de su última baja, las semanas reconocidas y su situación de derechos.

En determinados casos puede ser necesario volver a cotizar antes de solicitar la pensión. La posibilidad y las condiciones dependerán de tu historial ante el IMSS.

Podemos orientarte para revisar tu caso y conocer las alternativas aplicables, incluyendo la posibilidad de reincorporación y los requisitos correspondientes. Ninguna modalidad garantiza por sí sola una pensión o un monto específico.

Sí. Las personas afiliadas al IMSS bajo la Ley de 1997 pueden tener derecho a una pensión por cesantía en edad avanzada o vejez, siempre que cumplan los requisitos legales.

En 2026, para la pensión de cesantía en edad avanzada se requiere, entre otros requisitos, tener al menos 60 años; para la pensión de vejez, 65 años. El mínimo de cotización es de 875 semanas en 2026 y aumentará gradualmente hasta llegar a 1,000 semanas en 2031.

El monto de tu pensión dependerá de factores como los recursos acumulados en tu AFORE, las semanas cotizadas y la modalidad de pensión que corresponda.

Si todavía no reúnes los requisitos, podemos orientarte sobre las alternativas de planeación para el retiro y ayudarte a identificar los aspectos que necesitas revisar ante el IMSS y tu AFORE.

Depende del tipo de plan o inversión que hayas contratado.

Algunos productos permiten retiros parciales o totales, mientras que otros establecen plazos mínimos, penalizaciones, cargos o restricciones por retiro anticipado.

En los Planes Personales de Retiro (PPR), además, un retiro anticipado puede tener consecuencias fiscales y afectar los beneficios asociados al plan.

Antes de contratar, revisamos contigo las condiciones de liquidez para que conozcas cuándo y cómo puedes disponer de tus recursos.

Sí, puedes solicitar un seguro, pero es importante distinguir entre contratar una póliza y obtener cobertura para el embarazo actual.

Si ya estás embarazada al momento de contratar, los gastos relacionados con ese embarazo, parto o cesárea pueden estar excluidos o no quedar cubiertos por el nuevo seguro.
Algunas pólizas incluyen beneficios de maternidad, pero pueden establecer periodos de espera, límites de cobertura y requisitos específicos. La cobertura depende del contrato y de las condiciones de aceptación de la compañía.
Si estás planeando un embarazo futuro, podemos ayudarte a comparar pólizas y revisar anticipadamente los periodos de espera, las coberturas de maternidad y las condiciones para el recién nacido.
Importante: no debe asumirse que una póliza recién contratada cubrirá el embarazo en curso. Es necesario confirmar por escrito las condiciones específicas de la aseguradora antes de contratar.

Sí, podrías ser asegurable, pero depende de la enfermedad, su evolución, los antecedentes médicos y las políticas de aceptación de cada aseguradora.

Después de evaluar tu solicitud, la compañía puede:

• Aceptarte con las condiciones ordinarias del producto.
• Aceptarte con exclusiones específicas o condiciones especiales.
• Solicitar información o estudios médicos adicionales.
• No aceptar el riesgo.

Es importante declarar de manera completa y veraz los antecedentes médicos al solicitar el seguro. Las enfermedades preexistentes pueden estar excluidas y las condiciones de aceptación varían entre compañías.

Nuestro equipo puede ayudarte a comparar alternativas y revisar las condiciones de cada propuesta. La aceptación y la cobertura final corresponden a la aseguradora.